Contar com uma grana a mais para pagar as contas atrasadas, comprar algo que desejava a muito tempo ou lidar com um gasto de última hora pode parecer algo bom, mas é preciso pensar bem antes de decidir tomar um empréstimo consignado. Afinal, você levará um longo tempo para quitar essa dívida.
E quando você escolhe pedir um empréstimo tendo total conhecimento do quanto pagará de juros, por quanto tempo, qual o valor das parcelas, quais são os direitos e deveres seus e do banco, fica muito mais difícil de você ser convencido por alguém de que algo está errado.
Contratar um empréstimo consignado precisa ser a solução para os seus problemas, não uma dor de cabeça. E tem muitas pessoas mal intencionadas usando as redes sociais para convencer as pessoas a abrir processos indevidos contra os bancos por causa de informações incorretas ou que não ficam claras.
Para evitar que você caia nessa conversa e te ajudar a tomar a decisão certa, vamos trazer aqui 5 dicas para fazer antes de ir até um banco ou instituição financeira e fazer um empréstimo consignado.
1º – Avalie bem sua situação financeira
Você sempre sabe quando a situação financeira vai mal e a conta não fecha no fim do mês. Mesmo assim, é preciso ter uma noção exata da sua condição antes de buscar um empréstimo consignado.
Pense com cuidado na sua situação financeira pessoal e familiar, pois não é só você que será impactado por essa decisão. Tenha certeza de que você realmente precisa desse dinheiro extra e se pergunte se a sua renda pode ser comprometida nesse momento com descontos mensais a longo prazo.
2º – Reduza seus gastos
Outra medida fundamental é reorganizar os seus gastos. Às vezes, isso é tudo que você precisa para sair do aperto. Então, adote antes algumas algumas mudanças de hábito, como comprar somente o necessário no mercado e optar por produtos de marcas mais em conta.
Além disso, adote práticas mais econômicas no consumo de água, luz e gás. Enfim, reduza onde for possível.
Essas dicas ajudam você a decidir se realmente pedirá um empréstimo e servem ainda para ajudar no controle das suas finanças depois que você contrata um empréstimo. Assim, você evita apuros e pode até dar um jeito de quitar o débito antes do prazo.
3º – Faça uma boa pesquisa
Se a sua situação só puder ser resolvida com um empréstimo consignado, comece fazendo uma boa pesquisa.
Assim que você souber de quanto exatamente precisa, veja quais as melhores opções disponíveis no mercado e compare as condições. Leve em consideração as taxas de juros oferecidas entre os bancos, avalie os prazos de pagamento e o valor das parcelas que cabem no seu bolso.
São informações importantes para te ajudar na escolha e evitar que você entre em um círculo vicioso de empréstimos, onde você faz uma dívida para pagar outra.
Saiba que se você não tiver margem consignável livre, o empréstimo pode ser negado.
Hoje, o valor da margem consignável é de 40% para beneficiários do INSS e 35% para servidores públicos. De cada total, 5% são para as despesas com o cartão de crédito consignado.
4º – Busque informações sobre a empresa
Essa é uma das dicas mais importantes. Você precisa contratar os serviços de uma empresa que seja segura, confiável e que ofereça um bom atendimento.
Enquanto estiver fazendo sua pesquisa, procure informações sobre a empresa também em sites de atendimento ao consumidor, como o Reclame Aqui e o Consumidor.gov e peça a opinião de pessoas conhecidas. Leia os comentários de usuários nos perfis das redes sociais e veja se ela está devidamente cadastrada nos órgãos reguladores, como o Banco Central.
Lembre-se que bancos e instituições financeiras sérias não entram em contato contigo ou mandam mensagem pedindo dados pessoais. Por melhor que seja a proposta que a empresa te ofereça, tome cuidado e evite golpes!
5º – Leia bem o contrato antes de assinar
Após passar por todos os processos e tomar sua decisão, lembre-se de ler bem o contrato. Confirme as principais informações com o atendente e tenha a certeza de que não ficou nenhuma dúvida.
Inclusive, leve um familiar ou pessoa de confiança para te acompanhar, se achar necessário. Só quando tudo estiver claro você pode assinar o contrato. Se tudo for feito direitinho, dificilmente você irá se arrepender ou cair na conversa de desconhecidos que tentarão te convencer a abrir um processo indevido na justiça por alguma cobrança.
A informação é a sua principal forma de proteção.
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